Inklusi keuangan dan literasi di Andes Amerika Selatan – Setingkat
Finance

Inklusi keuangan dan literasi di Andes Amerika Selatan – Setingkat

Maria José Roa adalah Peneliti Senior di Center for Studi Moneter Amerika Latin (CEMLA) dan anggota Komite Riset Jaringan Internasional OECD untuk Pendidikan Keuangan

Saat ini, banyak agenda pembangunan mencakup strategi yang dirancang untuk mendorong inklusi keuangan. Meskipun ada upaya, banyak orang di dunia saat ini dikecualikan dari sektor keuangan formal, terlebih lagi di negara-negara berkembang. Menurut Basis Data Global Findex, sekitar 56% orang dewasa di dunia menabung sejumlah uang antara tahun 2013 dan 2014, sementara hanya 27,4% yang menabung di lembaga formal.

Sebuah studi CEMLA baru-baru ini yang mencakup empat negara di kawasan Andes, Bolivia, Kolombia, Ekuador, dan Peru, menganalisis pentingnya kemampuan keuangan dalam pengambilan keputusan keuangan dan partisipasi di sektor keuangan formal. Hasil penelitian menunjukkan bahwa pengetahuan keuangan, numerasi, dan ciri kepribadian memiliki peran penting dalam penggunaan layanan keuangan formal di negara-negara tersebut. Analisis ini didasarkan pada Survei Kemampuan Keuangan yang diterapkan oleh CAF-Development Bank of Latin America. Survei dibuat menggunakan instrumen survei literasi keuangan OECD/INFE.

Studi ini mengukur kemampuan finansial, kemampuan numerik, dan ciri kepribadian yang terkait dengan kesadaran, seperti: kecenderungan untuk merencanakan atau menetapkan tujuan jangka panjang; ketekunan; dan ketelitian. Dua indikator pengetahuan keuangan dibangun i) indikator berdasarkan sekelompok pertanyaan standar yang dikembangkan oleh Lusardi dan Mitchell, dan ii) indikator yang lebih canggih berdasarkan karya Behrman dan rekan penulis yang bobot setiap pertanyaan dengan kesulitan dan seberapa informatif ini.

Setelah mempertimbangkan kemungkinan endogenitas antara keputusan keuangan dan pengetahuan keuangan, analisis menunjukkan bahwa kemampuan numerik dan sifat kepribadian yang terkait dengan kehati-hatian – kecenderungan untuk merencanakan, ketekunan, dan ketelitian – meningkatkan kemungkinan bahwa seseorang akan menyimpan dan memegang kredit formal dan produk tabungan. Sementara kecenderungan untuk menabung melalui mekanisme informal bergantung pada kesadaran dan pendapatan, hal itu tidak terkait dengan kemampuan numerik. Hasil ini dapat dikaitkan dengan fakta bahwa mekanisme tabungan formal dan informal hidup berdampingan di semua tingkat sosial ekonomi di negara-negara yang disurvei. Akhirnya, pengetahuan keuangan berhubungan negatif dengan tabungan informal, yang menunjukkan bahwa tingkat pengetahuan keuangan yang lebih tinggi mengurangi kemungkinan bahwa seseorang hanya akan menggunakan mekanisme tabungan informal jangka pendek. Literasi keuangan juga berhubungan positif dengan memegang produk keuangan formal.

Hasil ini menunjukkan pentingnya faktor sisi permintaan yang terkait dengan kemampuan keuangan ketika menjelaskan partisipasi yang rendah di pasar keuangan formal dan pilihan keuangan. Dalam hal ini, penggunaan metodologi empiris yang mengukur ciri-ciri kepribadian dan kemampuan numerik dapat melengkapi ukuran pengetahuan keuangan untuk mengidentifikasi individu-individu yang cenderung tidak mengikuti pembayaran mereka, menabung, atau berpartisipasi dalam sektor keuangan formal. Intervensi yang ditargetkan dapat dirancang untuk individu dalam kategori ini berdasarkan studi kasus yang berhasil diidentifikasi dalam literatur keuangan perilaku. Misalnya, desain produk keuangan berdasarkan perencanaan dapat menguntungkan individu dengan tingkat kecenderungan untuk merencanakan yang rendah. Contoh lain adalah penggunaan pengingat rutin yang menyebutkan tujuan menabung atau membayar kembali untuk individu dengan tingkat ketekunan yang rendah. Meskipun penelitian lebih lanjut tentang sumber perubahan faktor-faktor ini dan pengalaman intervensi diperlukan, temuan ini berfungsi sebagai pengingat bahwa variabel baru perlu dimasukkan dalam analisis kemampuan keuangan dan intervensi inklusi keuangan.

Dokumen dan tautan

CAF-Bank Pembangunan Amerika Latin, Penentu Sosial-Ekonomi Pendidikan Keuangan. Bukti untuk Bolivia, Kolombia, Ekuador, dan Peru

Bank Pembangunan Inter-Amerika, Tabungan Formal di Negara Berkembang: Hambatan, Intervensi, dan Efek

Keputusan Keuangan dan Kemampuan Keuangan di Wilayah Andes, Jurnal Urusan Konsumen, 2018

Survei Internasional OECD/INFE tentang Kompetensi Literasi Keuangan Orang Dewasa

Laporan INFE G20/OECD tentang Literasi Keuangan Orang Dewasa di Negara-negara G20

Makalah OECD tentang ekonomi perilaku dan perlindungan konsumen keuangan

Bank Dunia, Basis Data Global Findex Mengukur Inklusi Keuangan di Seluruh Dunia

Posted By : data hk hari ini 2021